Quanto Rende R$ 100.000 na Poupança ou Renda Fixa

Quanto Rende R$ 100.000 na Poupança e Outras Opções de Renda Fixa em 1 Ano?

Investir em renda fixa é uma das estratégias mais seguras e populares entre os brasileiros, especialmente para quem está começando a aplicar seu dinheiro. Um dos questionamentos mais comuns entre os investidores iniciantes é saber quanto rende R$ 100.000 na poupança em comparação a outras opções de renda fixa, como CDBs, LCIs/LCAs e o Tesouro Selic. Neste artigo, você encontrará uma simulação detalhada de quanto essa quantia poderia render em cada um desses ativos ao longo de um ano, além de orientações sobre como fazer a melhor escolha para seus investimentos.

Quanto Rende R$ 100.000 na Poupança?

A poupança é um dos investimentos mais conhecidos e acessíveis no Brasil, mas seu rendimento é limitado, especialmente em um cenário de juros altos. Com a Taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Em nossa simulação, consideramos uma Selic média de 10% ao ano, com uma TR de 1,76% ao ano.

Seguindo essas condições, o cálculo para quanto rende R$ 100.000 na poupança em um ano seria:

Após 12 meses, o montante final seria R$ 108.167,86, ou seja, o rendimento líquido seria de R$ 8.167,86. Apesar de ser uma opção segura e isenta de Imposto de Renda, a poupança oferece um retorno mais modesto em comparação com outras opções de renda fixa disponíveis no mercado.

Comparando a Poupança com Outras Opções de Renda Fixa

Embora a poupança seja uma escolha popular pela facilidade e segurança, é importante considerar outras alternativas de renda fixa que podem oferecer rendimentos superiores, mantendo um risco baixo. A seguir, apresentamos simulações para o rendimento de R$ 100.000 em CDBs, LCI/LCA e Tesouro Selic, baseadas em um período de 12 meses.

1. LCI/LCA – Isenção de IR

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são populares por serem isentas de Imposto de Renda, o que as torna bastante atrativas. Na simulação, consideramos um retorno de 94% do CDI, o que resulta em um rendimento anual de 9,31%.

Ao final de um ano, o montante seria de R$ 109.310,00, com um rendimento líquido de R$ 9.310,00, sendo o melhor retorno entre os ativos simulados. A isenção de IR é um grande diferencial em comparação a outras opções.

2. CDB – 105% do CDI

Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) oferecem rendimentos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). No nosso exemplo, simulamos um CDB com rentabilidade de 105% do CDI, com o CDI a 9,90% ao ano. O rendimento seria:

O retorno líquido seria de R$ 8.575,87, com o montante final atingindo R$ 108.575,87 após a dedução do imposto de 17,5% sobre os rendimentos. O CDB é tributado de acordo com o tempo de aplicação, o que diminui os ganhos em relação às LCIs/LCAs.

3. Tesouro Selic 2027

O Tesouro Selic é um dos títulos mais seguros do mercado, pois é garantido pelo governo federal e tem liquidez diária. Considerando um rendimento de 10,103% ao ano (Selic + 0,1030%), o cálculo seria:

O retorno líquido seria de R$ 8.334,97, com o montante final de R$ 108.334,97 após 12 meses, similar ao CDB. O Tesouro Selic é uma excelente opção para quem busca segurança com boa liquidez.

Tabela Comparativa de Rendimento

Para facilitar a comparação, aqui está um resumo dos resultados de quanto rende R$ 100.000 em um ano para cada uma das opções de renda fixa simuladas:

Quanto Rende R$ 100.000 na Poupança em Cenários de Juros Baixos?

Vale ressaltar que, em cenários onde a Taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança muda, sendo calculado como 70% da Selic + TR. Nesse caso, o rendimento seria ainda menor, o que torna alternativas como LCI/LCA e CDB ainda mais atraentes.

Como Escolher o Melhor Investimento de Renda Fixa?

Agora que você sabe quanto rende R$ 100.000 na poupança e em outras opções de renda fixa, a escolha do melhor investimento vai depender de alguns fatores:

• Horizonte de Investimento: Se você tem um objetivo de curto prazo e precisa de liquidez, o Tesouro Selic pode ser a melhor opção. Já para objetivos de médio a longo prazo, LCIs/LCAs podem oferecer retornos superiores sem a incidência de IR.
• Perfil de Risco: Embora todos esses investimentos sejam considerados de baixo risco, cada um tem características que podem influenciar sua decisão. A poupança, por exemplo, é a mais conservadora, mas com menor rendimento.
• Tributação: A isenção de IR em LCIs/LCAs torna esses ativos muito atrativos. Por outro lado, CDBs e Tesouro Selic são tributados de acordo com o tempo de aplicação.

Conclusão: Vale a Pena Deixar R$ 100.000 na Poupança?

Embora a poupança ofereça segurança e isenção de Imposto de Renda, ela não é a opção mais rentável para quem deseja fazer o dinheiro render ao máximo. Como vimos, com R$ 100.000 investidos, a poupança resultaria em um rendimento de R$ 8.167,86 após um ano, enquanto outras opções como LCI/LCA, CDB e Tesouro Selic oferecem retornos superiores.

Portanto, para maximizar seus ganhos, vale a pena considerar outras alternativas de renda fixa, ajustando a escolha conforme seus objetivos financeiros e o tempo que você pode deixar o dinheiro aplicado.

FAQs

Quanto rende R$ 100.000 na poupança em 1 ano?
R$ 100.000 renderiam cerca de R$ 8.167,86 em um ano na poupança, considerando uma Taxa Selic de 10% ao ano e uma TR de 1,76%.

LCI ou CDB: Qual rende mais?
A LCI oferece maior rendimento líquido, pois é isenta de Imposto de Renda. No exemplo, R$ 100.000 renderiam R$ 9.310,00 em uma LCI, enquanto um CDB renderia R$ 8.575,87 após a tributação.

Qual o rendimento do Tesouro Selic comparado à poupança?
O Tesouro Selic renderia R$ 8.334,97 em um ano, valor superior à poupança, que renderia R$ 8.167,86 no mesmo período.

A poupança ainda é uma boa opção de investimento?
A poupança é uma opção segura, mas oferece um rendimento inferior a outras alternativas de renda fixa, como CDBs, LCIs e Tesouro Selic.

Quanto rende R$ 100.000 em CDB em 1 ano?
Considerando um CDB de 105% do CDI, R$ 100.000 renderiam R$ 8.575,87 líquidos após um ano.